楽天カードが使えないのはなぜ？限度額を超えていないのに利用できなくなる理由

この記事では、楽天カードが使えなくなる原因や解除方法について詳しく解説します。また、楽天カードの使用可能額と限度額の違いなど、役立つ情報が満載です。楽天カードが限度額を超えていないにもかかわらず使えなくなる理由を知り、具体的な対処法を学ぶことで、カードを再び利用できるようになります。ぜひ最後までご覧ください。

楽天カードが使えなくなるのには、クレジットカードの限度額と使用可能枠が関係しているかもしれません。

限度額とは、クレジットカード会社があらかじめ設定した、そのカードで利用できる最大の金額のことを指します。一方、使用可能枠は、限度額から未払いの利用金額を差し引いた、実際に利用できる残りの金額のことです。

例えば、限度額が10万円のクレジットカードで、先月の利用金額が3万円だったとします。この場合、今月の使用可能枠は7万円（10万円 - 3万円）となります。つまり、今月は追加で7万円までしか利用できないということです。

「使用可能枠」を毎月リセットされる固定の利用枠と勘違いしている人は少なくありません。使用可能枠は、新たに買い物をしたり、キャッシングを行ったりすると、そのぶんだけ減っていきます。そのため、「まだ限度額まで余裕がある」と思い込んでいても、実際には使用可能枠を超過してしまい、カードが利用できなくなるケースがあるのです。

楽天カードが突然使えなくなる理由は、限度額を超えていない場合でも他にいくつかあります。ではどのようなパターンがあるのでしょうか？

楽天カードでは、不正利用を防ぐために「不正検知システム」を使用しています。このシステムは、過去の不正利用のパターンや普段の買い物状況をもとに、怪しい取引がないかを見つけ出します。楽天カードは24時間365日、取引を監視しており、限度額内であっても、怪しい取引が見つかれば利用制限がかけられることがあります。

例えば、普段とは異なるサイトの利用や、海外などの普段と異なる場所や時間帯での高額な買い物などです。不正利用が疑われる場合、カードの利用が一時的に制限されることがあり、その際は楽天から「カードのご利用確認に関するお願い」という件名のメールが送られてきたり、電話がかかってきたりします。

2つ目は途上与信に引っかかったケースです。途上与信とは、クレジットカード会社が定期的に会員の信用情報を抜き打ちでチェックするシステムです。多くのクレジットカード会社が半年か1年の頻度で行うのに対し、楽天は3か月に1回の頻度で途上与信を実施することもあるといわれています。この審査では次のような項目がチェックされます。

途上与信で信用情報に問題が見つかると、カードの使用が停止されたり、使用限度額が減らされたりすることがあります。

最後に、規約違反によりカードの使用が制限されることもあります。楽天カードを保有するためには会員規約に同意する必要がありますが、規約違反をするとカードの使用停止が起こる可能性があります。

例えば、換金目的でのカード使用や、大量のチケットや金券の購入、業者を通じた換金行為などは規約違反です。また、虚偽の情報を登録していたり、カード会社に対して暴力的な行動を取ったりすることも規約違反に該当します。

続いては、楽天カードが使えなくなったときの対処法を一つひとつ見ていきましょう。

楽天カードを使いすぎて限度額に近づいてしまった場合、再度カードを利用するためには減少した使用可能額をもとの状態に戻す必要があります。

そのためには、楽天カードの問い合わせ窓口に連絡を取り、未払いの金額を先に支払いましょう。残額を一括で支払う場合は、24時間対応している「自動音声ダイヤル」に電話をかけて手続きを行います。一方、残額の一部のみを支払う場合は、「チャットサポート」を利用して問い合わせるのがいいでしょう。

使用可能枠を引き上げることで、利用できる金額を増額することも可能です。引き上げには、一時的な引き上げと継続的な引き上げの2種類があります。一時的な引き上げは、海外旅行や新生活などでカードの利用額が一時的に増える場合に適しています。一方、継続的な引き上げは、今後も使用可能額を超過しそうな場合におすすめです。

増額の申し込みは「楽天e-NAVI」から行うことができ、申請後に審査が行われます。審査結果によっては、年収証明書の提出が必要となる場合もあるので、詳細については楽天に問い合わせましょう。

ただし、これまでの利用実績やクレジットカードの利用期間などが考慮されるため、必ずしも引き上げが承認されるとは限りません。特に、支払い期日を遅延したことがある場合は、増額どころか減額される可能性もあるので注意が必要です。増枠期間はカード会社によって異なりますが、一般的には2〜3か月程度です。増枠期間が終了すると、以前の限度額に戻ることになります。

楽天カードでは、カードのランクによって使用限度額が異なります。そのため、より高い限度額を希望する場合は、上位ランクのカードへの切り替えを検討するのも方法のひとつです。

使用可能枠の上限が100万円を超えるようであれば、次のランクのカードに変更することを考えてみるのが良いでしょう。

楽天から不正利用の疑いをかけられ、カードの利用が停止された場合、通常はカードの持ち主に対して電話やメールなどで連絡が入ります。その際、取引やカードの利用について説明し、正当性を証明するための情報を提供することで、制限が解除される可能性があります。

提供された情報をもとに審査が行われますが、判断次第では制限が解除されないこともあります。状況を確認するために、楽天に問い合わせることをおすすめします。

途上与信に引っかかり楽天カードが使えなくなると、その履歴が信用情報に残ります。この信用情報の履歴は、他のクレジットカード会社で新しいカードを作る際に影響を与える可能性があります。最悪の場合、楽天カードが使えなった結果、他のクレジットカードも作れなくなる可能性もゼロではありません。

このような事態を避けるために、なるべくキャッシングは控えるようにしましょう。キャッシングを利用することは、お金に困っていることをアピールすることにもなるので、できるだけ避けるのが賢明です。

収入がアップした場合以外はカード使用限度額は増やさないようにしましょう。カード使用限度額の増額申請は途上与信でマイナス評価を受ける可能性があります。増額する場合は収入のアップなどの根拠が必要です。

無理に増額申請すると信用情報に悪影響を与える可能性があります。大事なのは年収とのバランスを考えた使用です。月々のカード使用額が収入に対して大きすぎると、信用情報にマイナス評価を受ける可能性があります。

もっとカードを利用したいからといって、使用限度額をむやみに増やすのは注意が必要です。増額する際は、収入のアップなどの明確な根拠が必要となります。無理に増額申請を行うと、信用情報に悪影響を与える事態にもなりかねません。

最も重要なのは、年収とのバランスを考慮したカードの使用です。月々のカード使用額が収入に対して過大であると、信用情報においてマイナスの評価を受ける可能性が高くなります。

規約違反を犯してしまった場合、楽天カードは会員資格を取り消したり、カードの使用を停止することがあります。会員資格の取り消しやカードの使用停止は、信用情報機関に報告され、その情報が信用情報に記録されます。

この記録は他のクレジットカード会社にも影響を与えるため、新たなクレジットカードの申し込みが難しくなる可能性があります。したがって、規約に違反するようなカードの使い方は避けるようにしましょう。

限度額内であるにもかかわらず楽天カードが使えなくなる原因としては、使用可能額の超過、途上与信、規約違反などが考えられます。調べてもどの理由に該当するのかがわからない場合は、楽天カードに直接問い合わせてみることをおすすめします。

楽天カードでは、チャットまたは電話での問い合わせを受け付けています。不明点がある場合は放っておかずに、できるだけ早めに問題を解決するようにしましょう。

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